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添加时间:IoT 设备的连接需要有开放协议的授权许可,一旦竞争者可以控制第三方的家居设备,而不支持小米的 IoT 产品时,消费者很可能再也不会把小米的任何产品添加到购物车里了。继续往下推演,对手收割 IoT 只是第一步,毁灭是第二部。唐沐说:‘一旦友商收割了小米的 IoT,难保有朝一日,语音助手会屏蔽掉小米的设备,造成其无法正常使用。更狠的是,当用户对家中的智能音箱发出指令后,不排除友商的智能音箱会推荐用户使用其他品牌的 IoT 设备。’
一是发展方式粗放,投入与产出不匹配。目前,市场上的保险机构超过200家,这些公司在核心竞争力上差异很大,但总体上仍处在粗放式发展阶段,存在着“高投入、高成本、高消耗”的“三高”现象。“高投入”突出表现为机构设置上不计成本“占市场,铺摊子”,除几家新兴的互联网保险公司、自保公司外,保险公司无论大小,都是从全国到省、市、县这样层层设立分支机构,结果就是管理成本虚高,大多数保险公司背上了沉重的投入包袱。这与海外保险业形成了鲜明对比,上世纪90年代我刚赴香港工作的时候就发现,很多本地财险公司也就几千万港币注册资本金,一二十名员工,没有分支机构,但是日子过得很滋润。
科创板提的一些明确的概念,我认为是很好的。首先,有几个重点支持的行业,包括互联网、清洁能源、芯片等等。它是在产业上是有明确界定的,这些产业对中国的经济长期发展跟国力增强是有巨大价值的。界定清楚就像一个好的投资机构一样,已经选定了要投什么赛道,大方向上已经不会出错了。第二,做了一些比较科学化的顶层设计,比如说需要券商等机构的长期绑定,而不是一个短视的投机套利行为,我觉得从设计角度来说,方向也正确、机制设计也正确。我感觉,上交所的思路很清晰,挑各个行业里面有核心技术和技术竞争壁垒的公司,不再像以前的上市条件对利润有明确要求。
三个不匹配是表象,但行业老兵都知道,这三个不匹配至少持续了二三十年,年年如此,家家如此,那这背后的原因就应归入中央会议提出的“体制性”问题。新的银保监会组建,显然是保险监管理念革新的最好机会。在数字化的当下,缪建民认为,保险业商业模式的变革有三个发力点,即数字社会保障者、风险减量管理者、高品质服务的提供者。概括起来,就是利用数字科技装备自身,增强保险的存在场景,挖掘保险的社会功能,只有如此,才不会在激烈的科技变革中被取代、被边缘化。
也有人觉得这样抓罪犯就更难了,而且会抑制本地的AI科技,让中国或者以色列的科技公司赚钱。还有人嘲讽说,坐拥最多人脸识别公司的旧金山,禁止当地使用人脸识别。刷脸厂不用刷脸机,旧金山反对旧金山,这让做人脸识别业务的公司怎么出去卖嘛,真是不支持本地产业。
当然,客户在获得赔款后也可以自己去市场上采购相应的服务。但是与普通消费者比起来,保险公司作为付费方,在服务采购上,具有更强的识别能力和议价能力,可以为自己的客户争取更多、更好、性价比更高的服务资源。随着向往高品质生活的新生代客户逐渐成为主流客户群,面对互联网企业跨界生态圈对客户心智的争夺,保险有必要也有条件构建以保险为起点、以服务为终点的“保险+服务”闭环新商业模式,不仅仅向客户提供保险产品,也不仅仅是以理赔为终点,而是以保险为工具,连接乃至自建优质的生活服务提供商,为客户提供与保险相关的高品质生活服务。这方面,中国人保也有很好的探索。比如,对于车主,我们可提供代驾、代步车、救援等服务。对于病人,我们可提供预约挂号、就医、二次诊疗意见、慢病管理等服务。但是这些探索更多的还是以增值服务形式存在,还没有成为主流业务。